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回顾P2P合规检查2018

admin       2018-01-15      来源:网络整理

  距离网贷合规检查结束满打满算只剩12天时间,检查结果会是如何,又以哪种方式呈现?目前来看仍是一个未知数。从年初的“奔跑”备案,再到备案延期,如今又到合规自查,网贷平台的合规又一次回到了原点。

  回首P2P的2018年,从合规层面来看,备案延期后又再度重启,全国各地下发关于合规检查文件数目众多,而各地区的网贷平台也在为合规检查作出自身的努力。

  实际上,这一过程中不少平台也是承压前进,也存在不少疑惑。新金融头条走访平台发现,在自律检查和行政核查中会面对同一个问题,金融办和协会所聘请的律师的标准和解释不一致的情况,甚至同一个律所的律师,在同一个问题上的理解也会有不同。与此同时,能否控制住风险、能否持续获得用户信任、行业是否会出现风险集中爆发等疑惑仍需要时间来解答。

  重启

  《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)的下发是网贷备案的冲锋号,全行业冲刺备案也是一番热火朝天。未曾想端午前后行业一波风险集中释放,打断了不少平台的发展布局。

  随即,一度传闻的网贷备案延期也在6月底被证实。此时整个行业水深火热,“雷潮”不断冲击着良莠不齐的平台。事实上,从前期监管发布的文件来看,缓释风险、限制不合规业务一直是监管的重点。

  今年4月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(29号文)指出,通过互联网开展资产管理业务的本质是资产管理业务,而资产管理业务作为金融业务,属于特许经营业务,须纳入金融监管;未经许可,不得依托互联网公开发行、销售资产管理产品。

  29号文结束一些平台所谓的“资管”理财产品计划,也进一步确定信息中介的定位。

  同时,为了加强风险管控,督促网贷机构合规经营,稳妥有序化解存量风险。8月,互金整治办发布了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》以及《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》,这也意味着,网贷备案步入重启阶段,P2P也开始合规检查时代。

  根据文件,本次合规检查方式分别,机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开,交叉核验,时间安排上应于2018年12月底前完成。检查的重点内容也主要在是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入等十个方面。

  紧接着,各地相继发文开展合规检查工作。

  8月27日,北京市互联网金融行业协会在官方微信号发布《关于北京P2P网络借贷行业合规自律检查工作的公告》称,协会将对北京市P2P网络借贷机构开展行业合规自律检查。10月17日,北京市金融工作局官网发布“北京市启动P2P网贷行政核查工作”的公告,内容显示,下一步将全面展开北京市P2P网贷机构行政核查工作,促进网贷行业规范发展。

  那么北京的合规检查进如何呢?广信贷董事长兼CEO张小鹏向新金融头条表示,广信贷在3月底完成了大额标的的整改工作;4月份披露了广信贷2017年度审计报告书和合规进度表,信息披露工作更加完善;8月份上线“广信贷平台自查详细内容及进度”,使用户及时了解平台自查最新信息;10月份按照监管要求提交了合规自查报告,并顺利完成协会的自律检查工作。11月至今,一直在全面配合监管部门,推动行政检查工作的进行。

  除了北京之外,上海、广东、深圳也相继开展合规检查。8月28日,上海市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、市网贷风险专项整治联合工作办公室召开会议,正式部署启动本市P2P网贷机构合规检查相关工作。

  据新金融头条了解,目前上海部分地区已经完成了行政核查工作,融道网·生菜金融创始人兼董事长周汉向新金融头条表示,11月初,平台接受了上海市宝山区金融办的行政核查和上海互联网金融行业协会的自律检查,并根据行政核查和自律检查中指出的问题进行整改。

  9月12日,广东省人民政府金融工作办公室发布《关于进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》。随后10月30日,广东省互金协会发布了《关于开展广东省P2P网络借贷信息中介机构自律检查的通知》。

  11月22日,深圳市互联网金融协会发布《关于开展深圳市P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》,根据通知要求,深圳互金协会将对深圳市P2P网贷机构开展自律检查工作,检查时间为11月22日至12月20日。

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